Рефинансирование кредита


Многие из нас имеют долги более чем по одной кредитной карте или по нескольким различным кредитам, например, ипотека, автокредит, кредит на образование детей. Бывает сложно отслеживать все платежи и стараться уплатить в срок, ведь просрочки по ним могут принести неприятности. В этом случае может пригодиться рефинансирование, как следует из названия, вы объединяете все свои долги в один кредит. Упорядочение долговых обязательств с помощью рефинансирования банковских кредитов избавит от множество хлопот.

рефинансирование кредита

В чем принцип работы

Рефинансирование банковского кредита позволяет переместить все долги в один, здесь подразумевается полное или частичное погашение имеющихся кредитов за счет получения нового кредита. Вместо того, чтобы производить несколько отдельных платежей различным кредиторам каждый месяц, вы будете делать лишь один в тот банк, где вы перекредитовались.

Прежде чем погасить действующие долги убедитесь, что отсутствуют какие-либо комиссии или штрафы за досрочное погашение кредита - банк может взимать за это немалую сумму.

Рефинансирование в большинстве случаев является необеспеченным видом кредитования, а это значит, что кредитор не может претендовать на ваш дом или автомобиль (как в случае с ипотекой или автокредитом), если по каким-то причинам вы будете не в состоянии производить выплаты. Это вовсе не означает, что вы можете случайно или преднамеренно забыть об оплате, банк имеет право обратиться в суд для взыскания своих денег с заемщика.

Сегодня можно получить средства на рефинансирование  жилищного кредита, т.е. заемщику предоставляются средства для погашения займа, который был оформлен в другом банке для приобретения квартиры, дома, земельного участка или строительства.

Также можно получить потребительский кредит на рефинансирование других кредитов или кредита, это может быть также автокредит, овердрафт или кредитная карта.

Плюсы

Самым большим преимуществом является то, что все ваши обязательства находятся в одном месте, у вас есть единственный кредитный договор или обязательство и единственный платеж, который требуется совершать каждый месяц. Это позволяет сделать управление своими долгами гораздо проще.

В случае снижения платежеспособности, когда не хватает денег для того, чтобы производить все взносы, можно снизить итоговый ежемесячный платеж за счет увеличения срока кредита или уменьшения процентов.

Снимается обременение, например, с автомобиля, приобретенного в кредит.

На что обращать внимание

В первую очередь следует знать, какая сумма потребуется для закрытия действующих кредитов, а также процентную ставку, по которой будет предоставлен новый кредит. Ставки, как правило, меняются в зависимости от того, сколько вы занимаете. Процент понижается с увеличением суммы кредита (чем больше займ, тем ниже ставка). Возможно, имеет смысл брать немного больше, чем требуется, если это означает, что вы будете платить более низкую процентную ставку, соответственно, экономя и получая выгоду.

Также при оформлении нового кредита, обращайте внимание, есть ли штрафы за досрочное погашение, возможно вы захотите раньше срока расквитаться с долгами.

Большинство банков предлагают кредит на рефинансирование, но прежде чем выбрать, сравните условия и тарифы, внимательно прочитайте договор. Например,"Банк Москвы" предлагает гарантированное снижение процентной ставки по кредиту и получение дополнительных денежных средств.

Нужен или нет

Вот 3 простых шага, которые помогут вам решить, нужно ли вам объединение всех кредитов или будет ли выгодным  новый займ.

1. Составьте список всех ваших обязательств. Узнайте остаток задолженности, текущие проценты и любые существующие комиссии за досрочное погашение по каждому кредиту, который вы решили закрыть с помощью нового.

2. Используйте кредитные калькуляторы, чтобы найти выгодный кредит, сколько вы в состоянии заимствовать, ежемесячные выплаты и процентную ставку . Вы можете легко сравнить свои текущие обязательства с новым кредитом.

На заметку. Погашение существующих долгов за счет кредита по более низкой процентной ставке поможет вам сэкономить деньги, если срок кредитования останется таким же как и прежде или станет меньше. Более низкий процент при большем периоде кредитования может уменьшить ваши ежемесячные выплаты, но в целом приведет к увеличению общей суммы долга, включая проценты, которые придется возвращать.

Соответственно, увеличивая ежемесячные платежи и уменьшая срок, вы будете иметь выгоду. Если вы увеличиваете сумму, которую вы вносите каждый месяц, вы сможете оплатить имеющуюся задолженность быстрее, экономя затраты на выплату процентов.

3. Продумайте различные варианты, например, с помощью сбережений сократить долг выйдет дешевле, чем новый кредит. Если вам тяжело выплачивать в связи с временными финансовыми трудностями, то поговорите с кредитором о рассмотрении новой схемы оплаты или предоставлении "кредитных каникул".

Читайте также

В закладки: постоянная ссылка.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *