Лизинг или кредит? Как выгоднее приобрести автомобиль?


Что такое лизинг? Что выгоднее: лизинг или кредит? Стоит ли прибегать к услугам лизинговых компаний физическим лицам, предпринимателям и владельцам бизнеса?

Рассмотрим на примере лизинга автотранспорта. Лизинговые сделки представляют собой долгосрочные договоры аренды, которые предполагают ежемесячные выплаты. Вы возвращаете машину обратно в конце договора. Если вы арендуете автомобиль, вы платите аванс - обеспечительный платеж (от 10% до 50% от стоимости автомобиля), используете его в течение согласованного периода, вносите определенную сумму каждый месяц. После того, как контракт заканчивается, имущество возвращается арендодателю.

Лизинг или кредит

Автомобиль в лизинг для физических лиц

В каких случаях лизинг будет лучше, чем кредит для физических лиц?
1. Вы всегда хотите ездить на новом автотранспорте, возраст которого не превышает 3-4 лет.
2. Вы хотите постоянно менять марки авто в течение короткого периода времени - от нескольких месяцев до нескольких лет.
2. Вы не хотите озадачивать себя вопросом продажи автомобиля.

Лизинговые контракты, как правило, заключаются на период от одного года до трех лет. Срок договора зависит от ваших потребностей и желаний, как долго вы хотите ездить на выбранной марке, прежде чем поменять на другую. Также как и с кредитом, чем выше цена машины, тем выше размер вноса и ежемесячных платежей. Понятно, что Chevrolet Aveo будет дешевле, чем BMW X6.

Покупая авто в кредит, вы берете на себя обязательство по выплате заемных денег, включающих в себя полную стоимость кредита и начисленные проценты. С лизингом вы будете платить разницу между стоимостью нового автотранспорта и его рыночной ценой на конец срока лизинга. Сумма между ценой покупки и прогнозируемой остаточной стоимостью, т.е. амортизация используется для расчета ежемесячных платежей. Остаточная стоимость зависит от срока использования автомобиля, его состояние, дополнительного оборудования, пробега.

Минусы лизинга

1. Ограничения по пробегу авто. Каждый лизингодатель устанавливает свои ограничения по количеству пробега, в среднем 25000 км. в год или 68 км. в день. Если вы проедете больше километров, то рискуете заплатить штраф в размере 0, 0005% от стоимости машины за каждый лишний километр.

2. То же самое касается невыполнение условий договора.Например, в случае нарушения сроков технического обслуживания, лизингодатель имеет право требовать от вас оплаты штрафа в размере 5% от стоимости авто. Если вы самовольно снимете с машины спутниковую систему, то придется заплатить штраф в размере 2% от стоимости автомобиля. Таких пунктов в договоре может быть достаточно много.

3. Оплата ОСАГО, КАСКО, ТО, транспортного налога. Несмотря на то, что автотранспорт не является вашей собственность, а вы его только арендуете, все расходы связанные со страхованием, налогами, прохождением гарантийного обслуживания ложатся на ваши плечи.

4. Если автомобилю причинен ущерб, а сумма страхового возмещения не является достаточной для ремонта и восстановления, то разницу вам придется платить из своего кармана.

Что происходит в конце срока аренды?

1. Обмен на другой новый транспорт. Если вы обмениваете на авто той же ценовой категории, то обеспечительный взнос не нужен.

2. Продлить срок лизинга. Вы можете продлите период действия договора лизинга и продолжить использование авто. В зависимости от срока будет рассчитан новый ежемесячный платеж.

3. Возврат предмета лизинга арендодателю. Если автомобиль вам больше не нужен или вы не хотите пользоваться услугами лизинговой компании, вы можете его вернуть и получить обратно авансовый взнос.

4. Выкуп автомобиля. После внесения выкупного платежа вы станете полноценным владельцем автомобиля.

Налоги для предпринимателей и компаний при аренде

1. Налог на имущество. Если транспорт оформляется на баланс лизингополучателя, то за счет применения ускоренной амортизации величина налога на имущество существенно снижается. Если автомобиль находится на балансе у арендодателя, то получатель, соответственно, не платит налог на данное имущество.

2. НДС. Если сумма лизингового платежа не разделена на части: аренда и выкуп, то по истечении налогового периода предприятие уменьшает сумму своих обязательств по НДС на его величину. Если платежи разделены на части, то величина обязательств по НДС уменьшается на НДС с арендной части платежа, а НДС с выкупной части можно будет поставить в вычет только после полного выкупа машины и оформления на баланс.

3. Налог на прибыль. Сумма арендных платежей, не считая НДС, относится к расходам. Это уменьшает налогооблагаемую базу, что позволяет лизингополучателю получить существенную экономию по налогу на прибыль.

Какие плюсы имеет кредит

В случае кредита, вы сразу становитесь полноправным хозяином купленного транспорта. Вы можете устанавливать любое оборудование, решать проходить техническое обслуживание или нет. В случае нецелевого кредита, когда автомобиль не находится в залоге у банка, вы сможете продать машину в случае необходимости.

При оформлении целевого кредита на покупку автотранспорта, вы имеете возможность получить заемные деньги под низкую процентную ставку благодаря акциям, проводимым совместно с заводами производителями (годовой процент по такому кредиту от 6% на определенные марки), а также воспользоваться программами traid-in, утилизация.

Что же выбрать: аренда или автокредит?

Только вы можете решить, подойдет вам кредит или лизинг, все зависит от ваших желаний и финансовых возможностей. Подведем итог, коротко перечислим плюсы и минусы лизинга. Если отрицательные стороны лизинга вас сильно смущают, то вполне вероятно, что лизинг не для вас, и вы, возможно, захотите посмотреть в другую сторону, в том числе в сторону кредита.

Авансовый и ежемесячные взносы при лизинге ниже, чем по кредиту.
Можно менять машину на новую так часто, как захотите.
Не нужно думать о продаже и покупке транспорта.
Не нужно беспокоиться о том сколько в стоимости потеряет авто за период пользования.
По окончанию договора лизинга вы можете: просто вернуть транспорт лизингодатею, продлить срок аренды, обменять на другую модель и марку, выкупить.
Если у вас есть собственный бизнес, при лизинге вы можете существенно сэкономить на налогах.

Автотранспорт вам не принадлежит, вы просто управляете им на срок сделки.
Ограничение по пробегу. Условия договора лизинга предполагают, что вы не можете проезжать более заданного количества километров за год. Если условие нарушено, начисляется штраф.
Другие ограничения. В договоре могут быть прописаны условия, за несоблюдение которых придется также платить немалые штрафы. Например, пропуск очередного ТО, допуск к управлению лиц, не указанных в КАСКО, установка или снятие оборудования.
В случае повреждения транспорта, если сумма страховки не покрывает расходы, разницу нужно оплачивать за свой счет.

Где оформить аренду?

Европлан На сегодняшний день компаний, которые предоставляют транспорт в лизинг, достаточно много. Одна из наиболее известных ПАО «Европлан», офисы компании представлены в 90 регионах нашей страны. Для физических лиц доступен автолизинг. Для бизнеса: лизинг новых и подержанных авто, лизинг спецтехники, флит-лизинг, специальное предложение - лизинг для такси. Ссылка для ознакомления с условиями: https://europlan.ru/.

Читайте также

В закладки: постоянная ссылка.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Можно использовать следующие HTML-теги и атрибуты: <a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <s> <strike> <strong>