Как сэкономить на кредите


До недавних событий (политическая ситуация на Украине и резкий рост курса доллара в декабре 2014 года) на территории РФ наблюдался стремительный рост кредитования, люди приобретали любые понравившиеся вещи в кредит: квартиру, дорогой автомобиль, мебель, бытовую технику. Кто-то не имел возможности копить, кто-то желания ждать, чтобы приобрести понравившийся товар, для кого-то кредит стал необходимостью, ведь деньги требовались на учебу или лечение. Как оказалось, мы предпочитаем не копить годами, а покупать сегодня и платить потом.

В нашей стране работает большое количество банков, не стоит думать, что условия у всех одинаковые, это далеко не так. При выборе любого банковского продукта: потребительский кредит, кредитная карта, ипотека и т.д. стоит обращать внимание на ряд вещей, которые помогут значительно сэкономить на кредите.

Процентная ставка

Несомненно стоит обратить внимание на размер процентной ставки, в одном банке предлагают под 24% годовых, в другом под 35% годовых. Но почему же такая разница? Существуют так называемые экспресс-кредиты, получить которые возможно только лишь по одному паспорту за один день. Естественно, что без предоставления подтверждающих справок о доходах и месте работы банк сильно рискует, ведь проверить предоставленную заемщиком информацию он не может, поэтому для снижения рисков значительно увеличивает годовой процент.

Вывод: предоставив банку как можно больше официальных документов, подтверждающих платежеспособность, можно получить деньги под низкий процент.

Комиссии и дополнительные сборы

Рассмотрим ситуацию немного похожую на предыдущий пункт: часто можно увидеть предложения банков, где говориться о кредите под 12 - 18 % годовых. Возможно ли такое? Да, но помимо процентной ставки банк может брать дополнительную ежемесячную плату за ведение счета, например, 1,5% от суммы или единовременную комиссию за открытие счета, комиссию за внесение платежей. Таким образом эти 12% выльются в гораздо большую сумму.

Вывод: внимательно ознакомьтесь с условиями и тарифами, уточните, какие дополнительные комиссии взимает банк.

Специальные программы и акции

Так же как и магазины, банки проводят различные акции для привлечения клиентов. Например, минус 1% для добросовестных заемщиков, если в течение 3-х месяцев вы вовремя вносите платежи, то на оставшийся срок будет начислена ставка на 1% меньше от первоначальной. Перед праздниками, например, на 8 марта женщинам предоставляется кредит по сниженной ставке.

Существуют также специальные программы для зарплатных клиентов, для работников бюджетной сферы, для пенсионеров, банк может предложить кредит с более низкой ставкой, чем другим категориям заемщиков.

Вывод: обращайте внимание на специальные программы для определенных категорий заемщиков и акции, нередко проводимые банками.

Валюта кредита

Если банк предоставляет займ в различной валюте, не только в рублях, как правило, в долларах или евро процентная ставка ниже. Не сложно догадаться, что с резким падением курса рубля, придется переплатить намного больше.

Вывод: оформлять кредит следует только в валюте своего дохода.

Как сэкономить на кредите

Срок кредитования

Если произвести простой расчет с помощью кредитного калькулятора, то то можно прийти к выводу, что чем больше срок - тем больше будет переплата, несмотря на более низкие ежемесячные платежи. По этой самой причине первоначально может показаться, что займ на длительный срок будет выгоднее. На самом деле все наоборот, например, у нас имеется сумму 100 000 рублей под 25 % годовых. Если брать на 5 лет, то платеж составит 2935,13 рублей, а переплата 76 107,80 рублей - это 76,11% от суммы кредита.  Если брать на 3 года, то платеж - 3975,98 рулей, а переплата - 43135,28 рублей - это 43,14% от суммы кредита.

Вывод: старайтесь заключать договор кредитования на меньший срок.

Покупки с помощью кредитной карты

Если вы хотите приобрести телефон и ли бытовую технику в кредит, то стоит рассмотреть в качестве альтернативы кредитную карту. Большим плюсом является беспроцентный период от 50 дней и CashBack, вы сможете не только пользоваться заемными деньгами бесплатно но и немного заработать.

Вывод: чтобы сэкономить при покупке товаров, лучше использовать кредитную карту.

Рефинансирование

К примеру, вы оформили ипотеку на 30 лет, но спустя некоторое время узнали, что появились более выгодные программы по условиям в других банках (в последние годы наблюдается тенденция к снижению ставок по жилищным кредитам). В этом случае можно воспользоваться такой услугой как рефинансирование. Благодаря ей вы сможете расплатиться с действующей ипотекой и оформить новую, более дешевую.

Вывод: если у вас имеются долговые обязательства на значительный период времени, рефинансирование поможет вам сэкономить.

Читайте также

В закладки: постоянная ссылка.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *